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揭秘“高息”诱惑下的“退保理财”-今牛财经

2019-08-23 17:13:55    来源:

 

您好,我们发现您的保单实际收益与此前承诺的收益不符,建议您带身份证和保单前来我们这边核查一下……”经投资人张芬推荐,今牛财经记者在位于北京嘉盛中心9层的一家名为祥钰德的公司门口听到了上述对话。在该公司前台背景墙上,战略合作名单列有平安人寿、中国人保、太平洋人寿、泰康人寿、富德生命人寿等公司。

张芬向记者表示,此前自己也是接到了相同的电话,对方不仅详细地说出了保单的购买时间、投保人姓名、被保险人姓名,连实际收益不及此前承诺都摸得门儿清。待张芬仔细询问为何如此详细地了解保单情况时,对方回复称因为是综合保险售后中心,所以能看到相关信息,具体事宜可来公司咨询。那祥钰德是否是平安人寿、富德生命人寿等的售后服务中心?对此,今牛财经记者向上述机构核实,却得到了否定答案。

祥钰德从何获取投保人信息?又为何佯装保险机构售后中心给保单持有人打电话并邀约?对此,分析人士表示,从目前来看,该公司的行为与此前的退保理财案件类似,很有可能是通过不法手段骗取了保险合同信息,然后骗投保人退保,再来买理财产品。

事实上,目前劝说投保人退保理财事件屡屡发生。监管部门风险提示不断,退保理财让保险消费者在失去人身风险保障的同时,还面临着理财亏损的风险,有甚者还涉嫌非法集资。

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火热的退保理财现场

火爆一词用来形容退保理财业务一点不为过!

今牛财经记者走访发现,在朝阳门外大街2610层,老人们来来往往络绎不绝,而多数老人都走进了一家名为中亿集团的公司。一位中年女士搀扶着自己母亲从公司走出,愤愤不平地说道:他们都是骗子!

一番交谈发现,这位李姓女士的母亲近日曾接到这家公司业务员的电话,称老人三年前在银行买的理财险,如果到期给予的利息返点与购买时不符,他们能够补上。当她和母亲准时到中亿集团,业务员却一直在怂恿老人将到期的保费用来买他们的投资产品。

遇到上述情况的并非只有李姓母女。今牛财经记者随机采访发现,进进出出的老人们都曾买过各类大额保单,以分红险为主。保单来自于中国平安、泰康保险、中国人寿、中英人寿等多家保险公司。而其中一些老人的保单并未到期,但业务员会提醒老人保单收益不及预期,现在取出来购买公司高收益产品可弥补损失。

不过,今牛财经记者注意到,由业务员搀扶着进入中亿集团的老人依旧接连不断。

这边,是中亿集团业务员在电梯口徘徊等待;那边则是祥钰德电销人员加紧联系客户,公司内传出此起彼伏的声音,电销人员不停地拨打不同客户电话,以综合保险售后中心员工的身份,重复着相似的话术。

记者梳理发现,通常,这类公司的业务操作流程是,第一步,业务员通过公司给的名单信息冒充相关保险机构;第二步,称保险消费者持有的保险产品收益较低联系保险消费者;第三步,业务顾问面谈,推荐理财产品。

今牛财经记者就退保理财现象采访上述两家公司,中亿集团表示总部没有此业务,不清楚分公司是否存在这类情况;祥钰德公司予以否认。不过,接近该公司人士明确表示,该公司有涉及此类退保理财业务。

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高收益成迈不过去的坎

而之所以消费者会熙来攘往地前来退保理财是因为其背后隐藏着高收益的魅力。

通常销售人员会以保单到期银行返点低,我们这里能弥补,或者保单目前收益低,转到我们这里收益更高等理由作为诱饵,一旦消费者答应前来可能掉入退保理财陷阱。

那么,理财产品的收益有多高?据中亿集团业务员介绍称,该公司的投资产品年化收益约在10个点,例如投资1万元,投资期限为两年,年利率10%,两年利息就是2000元。

10%的年化收益,意味着普通银行理财产品收益率的两倍还多。数据显示,银行存款两年期的基准利率仅为2.1%

另外一家祥钰德的投资利率更高,该公司网络平台展示的多个项目均按日化利率进行计算,日化收益为0.56%-2.5%不等,例如投资项目吉林酒吧一条街,标明日化收益高达2.51%,折合年化收益就是916.15%

一位专业金融从业人士向记者表示,从项目展示页面看,竟连一个正规公司名称和相关投资协议信息都没有。

更掩人耳目的是,该公司还在项目详情中标明中国太平洋保险(香港)有限公司对平台上的每一笔投资提供100%本金保障以及所操作一切风险都由公司与中国太平洋保险(香港)有限公司一律承担,投资者不需要承担任何风险。

而一位太平洋保险公司高管向今牛财经记者证实,该公司并没有此类业务,也根本不会承保这类风险极高的项目。

此外,中亿集团和祥钰德的经营资质也存疑。据天眼查显示,所谓的中亿集团全称是中亿千镇集团股份有限公司,是一家小微企业,20173月注册成立,经营范围包括建设工程项目管理、技术开发、会议服务等。从经营范围来看,并没有涉及投资方面的内容。而祥钰德公司所在地的工商登记全称为北京祥钰德信商务信息咨询有限公司,成立于2019725日,开业不足一个月,其经营范围中同样未涉及投资内容。但引人关注的是,保险代理业务在其经营范围之内。

目前工商注册的流程是先照后证,很多公司在工商注册之后,存在没找当地银保监局申请《保险兼业代理业务许可证》的情况。某保险中介机构负责人坦言。

不过,接近北京银保监局的人士表示,目前,北京银保监局会定期更新取得保险兼业代理业务许可的机构名单。消费者可以在北京银保监局官网查询。

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险企信批安全需上把锁

你们是如何得到我信息的?接受预约准时来到中亿集团后,投资者刘瑾质问面前的业务顾问。为何业务顾问如此详细地了解自己有一份分红险明年将到期?

从业务顾问的回答来看,获得保险客户的信息可能并不是什么难事。

对此,北京德恒律师事务所律师吴昕栋表示,此类公司涉嫌非法获取公民个人信息。虽然国家层面的《个人信息保护法》还未正式出台,但这类公司非法获取保险消费者信息,如果情节严重的,已经涉嫌《刑法》第二百五十三条之一规定的侵犯公民个人信息罪。

对此,中国社科院保险与经济发展研究中心秘书长王向楠表示,公司内部员工的主动行为、分销渠道泄露、公司数据存储出现漏洞,行业基础设施出现漏洞均可能引起保险客户信息的泄露。建议监管加快完善关于客户数据和隐私保护的立法和司法,保险公司加强人员授权、网络安全、云存储建设等,与分销渠道签订更严格的保密协议以及加强财务担保。

在保险业,信息泄露顽疾由来已久。在今年2月,银保监会副主席梁涛曾指出,个人信息保护问题是比较大的问题,在银行保险机构消费者保护的关键环节,银保监会将进一步完善制度,探索银行保险行为检查新方法,整合银行业和保险业消保评价体系,规范销售行为,堵塞道德风险漏洞,加强考评结果的运用。

资深保险经纪人李玉也表示,保险客户的资料信息客观来说很难做到完全封闭。因为保险行业里的每一个环节都是由人来操作的,所以在其中某些环节出现客户信息泄露也是很有可能发生的。而这些问题还是集中在业务员身上,一些人员为了个人利益不惜违规,甚至做出违法的事情,这也说明了保险行业需要进一步加强自身管理,提高人员素质,出台有震慑力的追溯管理办法,对一些恶意信息暴露的事件做到严厉打击,由此在一定程度上改善这种情况的发生。

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